金融“黑灰產(chǎn)”已蔓延成超過(guò)2800億元規(guī)模的龐大產(chǎn)業(yè)，滲透進(jìn)社交平臺(tái)的每個(gè)角落。面對(duì)這一嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，從國(guó)家部委到地方金融機(jī)構(gòu)，一場(chǎng)自上而下的系統(tǒng)性反詐戰(zhàn)役全面打響。

　　在這場(chǎng)沒(méi)有硝煙的戰(zhàn)爭(zhēng)中，數(shù)禾科技推出的“數(shù)盾計(jì)劃”正以科技賦能、政企協(xié)同的創(chuàng)新模式，構(gòu)筑起一道覆蓋城鄉(xiāng)的金融安全防線。通過(guò)“千屏點(diǎn)亮、千場(chǎng)活動(dòng)、千點(diǎn)守護(hù)”的三維網(wǎng)絡(luò)，讓防詐知識(shí)走進(jìn)電梯間、社區(qū)廣場(chǎng)和鄉(xiāng)村角落，累計(jì)觸達(dá)億級(jí)人群。

　　01 金融“黑灰產(chǎn)”，反詐的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)

　　以律所、咨詢公司作為包裝，教唆債務(wù)人通過(guò)非正當(dāng)方式進(jìn)行投訴、舉報(bào)，再幫助借款人偽造各種材料，以惡意投訴威脅金融機(jī)構(gòu)達(dá)成不合理訴求；惡意拖欠、不還款，逼著從業(yè)機(jī)構(gòu)去催收……

　　如果說(shuō)早期“黑產(chǎn)“”行為還只是停留在金融治安秩序?qū)用妫�那么隨著數(shù)字化技術(shù)的高速發(fā)展，如今的“黑產(chǎn)”行為早已上升到違法地步，嚴(yán)重危害了金融安全以及消費(fèi)者合法權(quán)益。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前，全國(guó)以修復(fù)征信、債務(wù)優(yōu)化為主業(yè)的公司注冊(cè)數(shù)量有數(shù)萬(wàn)家，職業(yè)化“非法代理維權(quán)”從業(yè)人員達(dá)數(shù)十萬(wàn)人，造成消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)損失達(dá)百億級(jí)。

　　產(chǎn)業(yè)化、技術(shù)化、跨境化，便是當(dāng)前金融“黑灰產(chǎn)”的主要特征。如何打擊、治理？

　　從落地行動(dòng)來(lái)看，監(jiān)管層面，一系列措施皆在跟進(jìn)。如今年3月，公安部與國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合部署，開(kāi)展了為期6個(gè)月的金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作。

　　行業(yè)層面，各大金融機(jī)構(gòu)利用大數(shù)據(jù)建立“黑產(chǎn)模型”，通過(guò)聲紋識(shí)別、知識(shí)圖譜、大數(shù)據(jù)等科技應(yīng)用，精準(zhǔn)識(shí)別黑產(chǎn)組織，建立黑名單聲紋庫(kù)和號(hào)碼庫(kù)，第一時(shí)間為相關(guān)部門提供涉黑線索等一系列舉措，也皆在進(jìn)行中。

　　金融科技企業(yè)作為金融市場(chǎng)中的重要參與者，在這場(chǎng)全民反詐的戰(zhàn)役中，也正扮演著越來(lái)越重要的角色。如數(shù)禾科技，對(duì)外該公司近年來(lái)積極探索并實(shí)踐與公安機(jī)關(guān)的深度協(xié)同，將自身的技術(shù)能力融入反詐聯(lián)防聯(lián)控體系，取得了顯著的社會(huì)成效，為行業(yè)提供了可資借鑒的范本；對(duì)內(nèi)，其憑借技術(shù)優(yōu)勢(shì)和場(chǎng)景創(chuàng)新，也已探索出了一條“技術(shù)預(yù)警+主動(dòng)研判+精準(zhǔn)打擊+宣教普及”的金融安全教育新路徑。

　　02 “數(shù)盾計(jì)劃”，構(gòu)筑三位一體的金融安全防線

　　數(shù)盾科技便是這一路徑下的典型創(chuàng)新。

　　作為數(shù)禾科技在金融安全教育領(lǐng)域的系統(tǒng)性工程，“數(shù)盾計(jì)劃”是數(shù)禾科技通過(guò)科技賦能的方式與政府部門協(xié)同，開(kāi)展金融安全教育的宣傳的公益項(xiàng)目，構(gòu)建起“千屏點(diǎn)亮、千場(chǎng)活動(dòng)、千點(diǎn)守護(hù)”三位一體的宣傳網(wǎng)絡(luò)。

　　其中，線上線下協(xié)同，是“數(shù)盾計(jì)劃”傳播上的關(guān)鍵特征。線上，多元形式點(diǎn)亮”千屏幕”：通過(guò)海報(bào)、漫畫、視頻、短劇等多形式，簡(jiǎn)單易懂、寓教于樂(lè)，真人演繹、真實(shí)還原的易理解方式；線下，互動(dòng)活動(dòng)組織”千場(chǎng)”，如進(jìn)校園、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)商圈，并以快閃主題秀、金融科普課堂、游戲有獎(jiǎng)答等方便記憶的形式進(jìn)行推廣。

　　更值得關(guān)注的是，“數(shù)盾計(jì)劃”還引入專業(yè)案例，如依賴還唄真實(shí)被騙用戶數(shù)據(jù)，并進(jìn)行數(shù)據(jù)分析、特點(diǎn)總結(jié)、重點(diǎn)警示等方式進(jìn)行宣傳。

　　在與同業(yè)協(xié)作合力共贏下，活動(dòng)傳播效果獲得權(quán)威認(rèn)可，目前，“數(shù)盾計(jì)劃”已形成強(qiáng)大的傳播聲勢(shì)與覆蓋規(guī)模，結(jié)合線上自身APP及傳播矩陣，整體累計(jì)曝光突破億級(jí)人次；并通過(guò)重慶近個(gè)分眾電梯媒體點(diǎn)位，覆蓋全市各區(qū)域百個(gè)社區(qū)，累計(jì)覆蓋人次超800萬(wàn)次。其中，相關(guān)行動(dòng)還獲得人民網(wǎng)、新華網(wǎng)、光明網(wǎng)、中新社、重慶日?qǐng)?bào)等多家權(quán)威媒體報(bào)道，進(jìn)一步擴(kuò)大了防非反詐宣傳的影響力。

　　值得一提的是，數(shù)禾科技還充分借力政務(wù)陣地的權(quán)威性和公信力，通過(guò)90個(gè)政務(wù)平臺(tái)同步宣發(fā)反詐信息，并在線下布局1500個(gè)點(diǎn)位，實(shí)現(xiàn)了反詐宣傳的全面覆蓋。這種與政府部門深度合作的模式，有效提升了反詐宣傳的影響力。

　　03 面向未來(lái)，從精準(zhǔn)打擊到長(zhǎng)效治理

　　“數(shù)盾計(jì)劃”的實(shí)施不過(guò)是數(shù)禾科技踐行金融反詐行動(dòng)中的關(guān)鍵一環(huán)。在技術(shù)反詐方面，數(shù)禾科技的突破性進(jìn)展也是有目共睹。

　　如其構(gòu)建的一套貫穿業(yè)務(wù)全流程的、立體化的智能反詐防控體系，不僅通過(guò)多維度用戶行為分析、設(shè)備指紋、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)圖譜等技術(shù)，構(gòu)建了精準(zhǔn)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型，能夠在交易申請(qǐng)環(huán)節(jié)實(shí)時(shí)識(shí)別并攔截高風(fēng)險(xiǎn)操作；同時(shí)，通過(guò)在貸前、貸中、貸后全生命周期布控監(jiān)測(cè)點(diǎn)，對(duì)異常行為模式也能夠進(jìn)行自動(dòng)預(yù)警，確保風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早處置。

　　除此之外，該體系還能夠以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)迭代進(jìn)化，基于不斷積累的欺詐案例與特征，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)控策略與算法模型，使反詐體系具備自我學(xué)習(xí)和進(jìn)化能力，以應(yīng)對(duì)不斷翻新的詐騙手法，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)決策鏈路的全流程智能化升級(jí)。

　　數(shù)禾科技的反詐行動(dòng)不只是防守，還包括主動(dòng)出擊。

　　自今年以來(lái)，數(shù)禾科技與上海警方以“信息共享、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)”為原則，不斷深化戰(zhàn)略協(xié)作，建立起一種緊密、長(zhǎng)期且可持續(xù)的警企合作關(guān)系。同時(shí)，該公司還積極聯(lián)動(dòng)四川、重慶、寧夏、廣東等9省市警方，對(duì)金融黑灰產(chǎn)展開(kāi)了堅(jiān)決打擊。截至目前，已累計(jì)報(bào)案打擊70起，成功搗毀9個(gè)黑產(chǎn)團(tuán)伙。在這些行動(dòng)中，共有100人被采取刑事強(qiáng)制措施，40人受到行政處罰或管制措施。

　　目前，數(shù)禾科技不僅是AIF聯(lián)盟的核心理事成員，其組織的“遠(yuǎn)離黑灰產(chǎn)”主題宣教系列活動(dòng)也已成功入選中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的優(yōu)秀案例，為行業(yè)提供了可借鑒的經(jīng)驗(yàn)。

　　以技術(shù)為基，面向未來(lái)，數(shù)禾科技表示，“數(shù)盾計(jì)劃”仍將繼續(xù)踐行監(jiān)管“三千”理念，構(gòu)建金融安全教育宣傳新生態(tài)。金融安全之路沒(méi)有終點(diǎn)，數(shù)禾科技的探索仍在繼續(xù)。

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